信贷业务分为以下几种常见形式：

小额贷款，项目贷款，流动资金贷款，票据贴现，贸易融资等

信贷定义：以银行为中介，偿还计息的借贷行为

银行信贷的分类：

1，根据会计核算划分：表内（贷款）和表外（银行承兑汇票，保函）
2，根据期限划分：短期（1年），中期（1-5年），长期（5年以上）
3，根据担保方式：信用贷款，担保（保证，抵押，质押）
4，根据性质和用途划分：固定资产，流动资金，消费贷款
5，币种：本币和外币
6，组织形式：单个银行，银团贷款
7，经营属性：自营，委托（中间业务），特定
8，使用质量：正常，不良

信贷的要素：

1，贷款人：个人或企业
2，贷款金额：
3，贷款利率：利息=本金×利率×期限（按季度/月，到期一次性或按月等额还本付息）
4，贷款用途：资金流向（申请时会向银行说清楚，）
5，贷款担保：信用担保如信用贷款和第三方个人或企业保证贷款，物权担保如抵押和质押
6，贷款期限：从贷款发放日开始到债权债务关系终结日

有关信贷的专业名词介绍：

1，授信：银行向客户提供资金支持或对客户的经济活动中的信用向第三方作出担保的行为。如信用卡授信额度。
2，评级：商业银行对借款人作出的信贷评级并将借款人的信用分成高低不同的级别。
3，预期：贷款到期后归还本金和利息的行为。
4，展期：延期偿还贷款的行为
5，呆账：已过偿还期限有可能成为坏账的应收款项
6，坏账：指无法收回或收回的可能极小的应收款项

信贷业务的办理流程：

1，申请与受理：客户向银行申请贷款申请银行受理。
2，调查与评价：银行受理后，根据客户的身份信息进行调查后对客户进行评级评价。
3，审查与审批：审查客户资料，需要经过一层一层审批（主要为了控制贷款风险）。
4，合同签订：除了贷款合同外，如果有第三方担保会再签订担保合同。
5，贷款发放：银行把贷款金额发放给客户（打款到客户在贷款银行开立的账户内）。
6，贷后管理：对贷款用户使用的情况进行监控从贷款发放开始到本金及利息收回来结束。

客户管理：新增客户基本信息
1，信用评级：对客户信用进行信用评级
2，授信管理：对客户授信额度进行限定（注意：达到授信资格后授信一贷款额度上限）
3，授信审批：申请客户的授信额度
4，合同签订：客户合同签订
5，贷款出账：发放贷款
6，风险分类：定期对贷款进行分类
7，贷后检查：定期对贷款风险收回的可能性进行评估
8，资产保全：客户偿还不了贷款的情况下，银行要尽最大可能的保全借款，如果贷款人有抵质押品，进行拍卖偿还，如果有保证人，银行向保证人追缴。

银行信贷业务的客户分类

1，个人客户
2，对公客户
3，集团客户
4，金融同业

信用评级：指商业银行从客户的经营能力，盈利能力，偿债能力及信用等方面对客户进行综合评价和信用等级的确定。一般用AAA，AA，BBB，BB，B，CCC，CC，C来表示客户的信用等级
授信管理：指金融机构（一般指银行）对客户授予的一种信用额度
授信分类：表内授信（贷款，项目融资，贴现，透支，保理）和表外授信（贷款承诺，信用证，票据承兑）
授信期限：短期（期限<=1年）和中长期（一年以上）

授信审批流程

（1）贷款额度在行长决策额度内
流程为：客户经理发起—-支行审核岗审核—支行决策者审核（行长）
（2）如果贷款额度超过行长决策额度
流程为：客户经理发起—-支行审核岗审核—支行决策者审核—授信部审查岗审核–授信部决策岗
（3）如果客户是属于小企业
流程为：客户经理发起—-支行审核岗审核—支行决策者审核—小企业部审查岗审核—小企业决策岗
合同签订：借款合同线上和线下，担保合同

贷款发放：分客户账户和直接放款至客户交易的对手账户（银行为了控制贷款用途把控风险）

风险分类

正常类：借款人能够履行合同

关注类：借款人目前有能力，但存在一些对偿还的不利因素

次级类：借款人还款能力出现明显问题

可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息

损失类：在采取所有可能的措施后本息仍然无法收回的

贷后检查

(1)，检查对象：一般是企业级

(2)，检查内容：生产经营及财务信息，抵押质押物检查，近期重大事件情况说明

(3)，客户信息联动：根据检查内容来调整客户资料

(4)，担保品管理联动

(5)，重大事件黑名单联动

(6)，贷后整改措施落实

资产保全步骤：不良贷款认定—法律诉讼—抵债资产处置—呆账核销

银行信贷业务介绍

1，贷款业务

贷款业务分类

（1）对公贷款：流动资金/固定资产/项目/银团/委托等贷款

流动资金贷款：银行向借款人发放用于正常生产经营，周转或临时资金需要的本外币贷款
贷款种类：临时贷款（<=3个月）短期（3个月–1年：银行主推）中期（1-3年）
项目贷款：用于项目投资，房屋建造，土地开发
银团贷款：一家或多家银行牵头，多家银行与非银行银行金融机构参加而组成的银行集团向同一借款人提供融资的贷款方式
贷款用途：交通，石化，电信，电力等新建项目贷款
。。。

（2）对私贷款：个人消费贷款，房屋按揭贷款，公积金贷款，个人经营贷款

2，银行承兑汇票业务

1，由承兑人申请向其开户银行申请的，经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的商业汇票。

2，办理银行承兑汇票最长期限不得超过6个月。

3，经办行按照客户的信用等级收起保证金，

商业汇票：银行承兑的票据即银行承兑汇票（"银票"）和企业或非银行机构承兑的票即商业承兑汇票（"商票"）

票据贴现：商业汇票的持票人在汇票未到期前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构，即向金融机构融通资金的一种行为。
贴现利息=票面金额×利率×贴现期限

保理业务：简单来说就是拿欠条去融资。卖方将应收账款转入给银行，帮助企业回笼资金。

信用证业务：国际结算的一种方式

保函业务：由银行安装书面保证的约定代替申请人，在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的授信业务

贷款承诺：指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议（大企业比较多为了广大生产规模，当下不需要，未来某一定时间需要贷款）

有从事信贷项目的小伙伴，可以补充哦

银行软件测试——关于信贷业务的介绍（软件测试银行信贷业务流程）