商业银行理财公司发展再迎重磅新规。
8月25日，银保监会发布《理财公司内部控制管理办法》（以下简称《办法》），出台六章46条细则，对理财公司的内部控制管理进行详细规定，推动理财公司依法合规经营和持续稳健运行。
2018年以来，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》等法规陆续出台，银行理财业务逐渐规范，并迎来以独立子公司模式运营的发展新时期。自2019年6月第一家银行系理财子公司——建信理财正式开业以来，截至目前，共有30家理财公司获批筹建，其中28家获准开业。
随着银行理财公司数量的不断增长，银行理财业务规模也持续壮大。银保监会公布的最新数据显示，截至2022年6月末，银行及理财公司理财产品合计余额29.1万亿元。其中，理财公司产品余额19.1万亿元。作为超大规模资产的管理机构，尽快出台全面有效的内控管理制度势在必行。
在银行理财业务从母行逐渐向理财公司剥离的过程中，经历了回归资管业务本源，打破刚兑、保本理财压降清零，理财产品净值化转型等重要阶段，并且，目前理财公司还面临着全面转型后的发展选择。可以说，理财公司发展需要防范好风险。
如何更好地把控防范风险？不断完善规章制度是其中之一。《办法》的出台，正是坚持问题导向，补齐管理短板的一项重要内容。
银保监会有关部门负责人在介绍《办法》的制定背景时表示，当前，理财公司处于“洁净起步”的关键时期。“洁净起步”是在理财公司成立之初就伴随而生的要求。2019年5月，银保监会党委委员、副主席曹宇表示，要厘清母行和理财子公司权责，强化风险隔离，防范利益输送和道德风险等问题，确保理财子公司“洁净起步、轻装上阵”，杜绝“带病上岗”。
可见，构建与理财公司自身业务规模、特点和风险状况相适应的内控合规管理体系，是理财公司、理财业务依法合规和稳健运行的基础。
不以规矩，不能成方圆。内部控制管理办法的出台，一方面能够对理财公司发展过程中可能出现的不规范行为进行约束，有效防范化解系统性金融风险，提升公司稳健运营能力；另一方面能够更有力有效保障投资者合法权益。
对于理财公司来说，要尽快将《办法》读懂弄透，并根据自身情况制定执行细则，将《办法》要求逐一落实。
理财公司要坚持将合规作为第一准则。理财公司在制定内部控制相关制度、进行重大决策、投资产品、开展业务等时，必须牢固树立合规理念，严格执行不合规者不可为的要求，将“合规”二字贯穿于每一笔业务的全部流程、深入到每一位员工的行为。尽快设立首席合规官，对理财公司机构内部控制建设和执行情况做好审查、监督和检查。做好产品跟踪和信息披露工作。要对在存续期的每只理财产品的风险情况进行跟踪，研判风险变化情况，及时、如实将各项信息告知投资者；要对投资者所投资金加强全流程管理监测，确保资金投向的产品和机构符合要求，避免资金被挪作他用或变相使用。
理财公司要尽快完善配套制度，建立健全合规经营体制机制。内部控制管理需要一整套制度，其中既有对业务流程的管理也有对相关从业人员的约束。理财公司要按照《办法》要求，针对各项业务环节和相关经手人员，制定相应管理办法，加强全流程管控。执行赏罚分明的绩效考核机制，鼓励从业人员合规开展业务。加强对从业人员的内部控制培训，加强对内部控制管理人才的培养，将长期合规安全发展理念贯穿公司发展始终。
理财公司要提升公司科技硬实力，以数字化技术服务于内部控制管理。理财公司要按照《办法》要求，加强各项业务环节管理的信息化、流程化、自动化，建立健全安全、合规、高效、可靠并且与内部控制相匹配的业务和管理等系统，为内部控制有效性提供技术保障和系统支持。理财公司要发展“技术 数据”双轮驱动的运行模式，通过建设数据中台，加强数据治理等方式，将数字技术充分运用于内部控制管理的全流程，提升内部控制管理质效和风险管理水平。
来源：金融时报-中国金融新闻网
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