四川农信（德阳）将“党建”纳入信用贷款评价体系，创新推出“红色信贷”服务模式，在提升“三农”、民营小微等主体党建工作水平、促进地方经济高质量发展中走出了一条“党建 金融”新路。
走进德阳市旌阳区双东镇东美村，美丽的枣园与枣园主人的微笑一道迎面扑来：“今年我们的枣子又实现了大丰收。在德阳农商银行的支持下，我们的东美枣成了远近闻名的大品牌，把大家带上了致富大道！”双东镇东美枣种植专业合作社负责人唐育安高兴地说道。
据唐育安介绍，每年秋天，满山的果子香气四溢，采摘枣子的游客络绎不绝，成为双东镇的一道靓丽风景。合作社也因此被评为先进专业合作经济组织。而东美枣种植专业合作社的成长壮大，正是德阳市“党建 金融”服务乡村振兴的生动案例。
2020年以来，四川农信德阳办事处与德阳市委组织部将“党建”纳入“两新组织”、新型农业经营主体等的信用贷款评价体系中，创新推出“红色信贷”服务模式，在提升“三农”、民营、小微等主体党建工作水平、促进地方经济高质量发展中走出了一条“党建 金融”新路。
谋划：党建可以“换”信贷吗？
“像我们种枣、桃，靠天吃饭的农民，啥也不需要抵押就能从银行贷到钱，还是几百万，之前想都不敢想。”唐育安激动地说道。
“引导银行扩大信用贷款”是近年政府工作报告着重提出的一项要求。银行如何发放信用贷款，怎么制定信用评价标准？如何建立信贷风控体系降低信贷风险？
作为四川农信（德阳）发展的规划者，德阳办事处党委书记、主任杜代余也在不断思考如何引导辖内农商银行发放信用贷款的问题。
“2016年底，在脱贫攻坚进入爬坡上坎的关键时期，办事处和市委组织部探索推出‘党建 金融’，开展‘双基共建奔康快车’活动，仅当年就评估授信4.4万余户农民，发放贷款1279笔、4075万元。这也证明了抓党建、聚资源这些经验是管用的。2020年完成脱贫攻坚任务后，2021年全面转入服务乡村振兴中，又恰逢建党100周年，全党开展党史学习教育。在学习红色教育的同时，就一直在想怎么把党建与业务结合，能不能根据企业的党建情况推出产品。”
想法有了，具体的谋划落实却是一项系统且细致的工作。从哪里入手？怎么落地？则需要考虑到方方面面。“正值德阳市委组织部对‘两新组织’党建工作进行星级评定。我们便想到根据市委组织部的评定情况推出针对性的产品。”
“两新组织”是指新经济组织和新社会组织。新经济组织包括私营企业、外商投资企业、港澳台商投资企业、股份合作企业、民营科技企业、个体工商户、混合所有制经济组织等各类非国有集体独资的经济组织。新社会组织则主要包括社会团体和民办非企业单位。
为了提升非公企业的党建水平，德阳市委组织部对全辖内的“两新组织”党建工作开展星级评定，根据党建工作情况评为1~5星。5星为最高级。
“农商银行是支农支小的主力军，服务对象主要是个体工商户、民营小微企业等，‘两新组织’与农信的服务目标高度契合，因此，双方决定进一步深化‘党建 金融’机制，组织部发挥组织优势、人才优势对‘两新组织’开展党建工作，农商银行发挥金融优势对‘两新组织’推出针对性的信贷产品，通过党建、信贷促进企业发展。”杜代余说道。
产品叫什么呢？“既然是借红色教育的契机，那我们的产品就叫‘红色信贷’好了。”经过一番细致谋划，德阳办事处与德阳市委组织部联合印发《深化“党建 金融”机制开展“红色信贷”工作的指导意见》《2021年“红色信贷”工作方案》《关于加强金融服务推广“红色信贷—人才贷”系列产品的通知》等一系列文件。
德阳市委常委、组织部部长周鸿在接受记者采访时表示，深化“党建 金融”机制，开展“红色信贷”工作是服务实体经济发展的现实需要，是整合资源要素、汇聚工作合力的有力抓手，是强化党建引领、创新服务方式的有效途径。
就这样，在建党100周年之际，汇聚组织部门党建优势、组织优势、人才优势和农商银行金融优势的“党建 金融”服务模式——“红色信贷”，从想法变成了现实，成为“两新组织”提升党建水平的“红色引擎”，将在支持德阳市实体经济发展、助力乡村振兴、融入基层治理、服务人才建设等方面发挥重要作用。
执行：党建怎么“换”信贷？
规划有了，农商银行如何借助组织部的党建星级评定把“两新组织”的党建换成信贷产品？“我们创新推出了‘三双模式’”杜代余详细地向记者介绍道。
第一步推进“双室”同建。农商银行在工业园区、经开区建立党建活动室与金融工作室，与企业联合开展“三会一课”“党建 金融”助推企业升级等党组织活动，定期开展党员志愿服务和金融专题讲座。第二步实施“双员”同驻。向工业园区、经开区派驻企业党建指导员和金融指导员，依托“双员”收集、更新和发布民营党组织建立、公司党员占比、高管党员占比情况形成“红色信贷”信用库，建立基层党组织诚信档案。第三步开展“双评”互动。将非公企业党组织评星定级与贷款评级授信相结合，给予非公企业单户最高500万元低息信用贷款支持，全面推动“红色信贷”进企业。
企业党组织书记、党建指导员和在企业挂职的金融干部等共同组成“评级授信小组”，将企业党建星级作为评级授信中非财务指标的重要指标，农商银行对各级组织部门评定的1~5星级的“两新组织”，匹配100万至500万元的无抵押、低利率、放贷快的“红色信贷”信用贷款，并给予低于同类贷款30%左右的利率优惠。
经过一段时间探索，为了更好地服务乡村振兴，2021年下半年德阳办事处和市委组织部又将“红色信贷”的服务范围扩展到所有企业，推出“红色信贷——乡村振兴贷”产品，包括“红色信用贷”“人才贷—科创贷”“小企业流动资金贷款”等30余个信贷产品，服务对象由“两新组织”扩大到德阳市域的自然人、法人和各类组织，包括建档立卡脱贫人口、新市民、新型农业经营主体、农村集体经济组织等。
与“两新组织”服务模式一样，在乡镇（社区）、农村，德阳各农商银行也选派基层支行（信用社）党支部书记到乡镇挂职党委副书记，并聘请一批农村金融服务联络员，建立一支乡村振兴干部队伍，融入基层治理，提升基层党建水平和治理能力。另外，在各镇、村专门设立“乡村振兴贷”金融服务中心和综合金融服务站，与农担公司和各村级集体经济组织、农户定向对接，全面掌握支持政策、担保机制以及村级集体经济组织情况，摸透村民的金融服务需求。
唐育安的东美枣种植专业合作社便是受惠者之一。成立于2008年10月的东美枣合作社，2017年初，决定改善枣园基础设施，向枣业种植规模化、产业化方向发展，但愁于没有资金：“当时我们盈利能力还比较弱、又没有抵押资产，银行感觉风险大，都不愿贷，即使承诺办贷，贷款额度也只有几万元”。唐育安回忆起当年找贷款的情况时无不感慨。
正当唐育安为资金的事焦头烂额之时，德阳农商银行双东支行客户经理到基地调研，向其介绍了德阳农商银行正在开展的“双基共建奔康快车”活动，经过实地调查、评级授信，向基地发放了100万元信用贷款。2021年东美枣种植专业合作社党建工作又被德阳市委组织部评定为“三星”，据此，德阳农商银行又向其授信300万元，期限3年、利率4%。合作社用信150万元，用于购买土地、种子、肥料等枣园日常经营。
“‘红色信贷’产品最大的特点是额度大、期限长、利率低。”杜代余向记者介绍道，“符合条件的各类法人、非法人组织及自然人均可通过线上及线下两种渠道申请‘红色信贷’系列产品，线上渠道包括网上银行、手机银行，线下渠道包括各农商银行营业网点、农村金融综合服务站等都可以申请。”
贷款随借随还，在手机上点一点便能完成整个申请、还款操作。“每年枣子卖了后就能还款，提前还款不付违约金也不收利息，用我女儿的手机就可以直接还，特别方便。”唐育安说道。
向小微企业和受自然条件影响较大的“三农”主体等发放100万~500万元的信用贷款，风险如何防控？“我认为一个企业经营的好坏跟一个企业的团队、班子领导有直接的关系。因此，在德阳市委组织部制定党建工作的评星定级标准时，我们把好的管理团队、产品适销对路、能起到致富带头作用以及企业的税收情况等纳入其中。另外，组织部门与有关部门协调，建立了乡村振兴农业产业发展贷款风险补偿金制度，农商银行与省农担公司等担保机构进行合作，形成信贷风险补偿和分担机制。”杜代余介绍道，“截至目前，‘红色信贷’没有一笔不良贷款。”
成效：信贷如何促进党建发展？
“有了贷款，我们不仅扩大了种植规模，还和农商银行一起建了党员活动室，农商银行的人定期来给我们讲国家出台的最新的惠农政策、农业技术知识、防金融诈骗知识等。”唐育安说道。在东美枣合作社种植基地，党员活动室内贴着各种党建标语以及金融知识板，上面标有金融服务联络员的照片、姓名和手机号，只要一个电话，联络员就上门解决村民的金融问题。
“通过将党建转化成实实在在的金钱，对于缺少抵押担保的非公组织来说是一种激励，他们更加重视自身的党建工作，党建水平有了明显的提升。”杜代余表示，有了信贷，企业发展规模扩大了；企业发展好了，他们尝到了甜头，就更重视党建了。如此，便形成了良性循环。
为了更好地了解企业对农商银行“红色信贷”服务的真实反应，德阳办事处还推出了信贷“微评价”，客户办贷后通过微信公众号线上扫码，对信贷服务进行廉洁实时独立评价。“这也进一步提升了我们信贷服务的质效，有效防范了信贷领域的腐败问题，有助于提高服务对象对我们的满意度。”
经过将近2年的落地执行，“红色信贷”产生了良好的效果：对于企业来说，不仅提升了党建水平，而且促进了企业的转型升级、新型农业经营主体等的发展壮大；对于农商银行来说，不仅实现了信贷规模的扩大，而且进一步巩固了“三农”小微主阵地。“通过这种方式也进一步明确了农信的服务方式和服务定位、服务重点和方向，更进一步坚定了市场定位。”杜代余说道。
截至2022年6月末，德阳全市农商银行为“两新组织”授信32.1亿元，支持企业104户，贷款余额13.3亿元。全市农商银行普惠型涉农贷款余额111.66亿元，普惠型小微企业贷款余额117.83亿元。
“实践再次证明，抓党建、促发展，是德阳市发挥制度优势、运用金融手段服务为民的重要抓手，必须持续用力抓好、抓出更大成效。”杜代余表示。
2022年3月，德阳办事处和德阳市委组织部又联合印发《关于深化“红色信贷”服务乡村振兴工作的实施意见》，提出“2022年至2026年，五年时间累计投放乡村振兴贷款1000亿元。‘红色信贷’金融服务做到‘五个百分之一百’，即：‘三农’有效信贷需求100%满足，农户建档立卡达到100%，新型农村经营主体评级授信达到100%，已评星定级的非公企业评级授信达到100%，在中心村党群服务中心共建农村金融综合服务站达到100%”的目标，为全面推进乡村振兴擘画新蓝图。
（本社记者 李书娜）
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