农发行山东省分行创新“PACT”机制 持续推进全面风险管理

来源:人民网-山东频道

全面风险管理作为总发行八大领域改革重点之一,是推进治理体系和治理能力现代化的重要举措。近年来山东分行高度重视全面风险管理体系建设,在总行风险管理部大力支持指导下,创新构建具有山东农发行特色,与风险状况、资产规模、业务复杂程度相匹配的“PACT”契约式全面风险管理机制,以“P-Pattern模式”“A-Ability能力”“C-Culture文化”“T-Team队伍”四方面为着力点,以制度为准绳,以合规为前提,以数据为导向,突出“全面、全程、全新、全员”,持续推进全面风险管理。

P:搭建有效的全面风险管控模式。运用系统思维,突出全面,落点基层,构建有效的风险管控模式。一是健全完善风险管理体系框架。先后印发全面风险管理体系建设规划纲要、建设实施方案,形成省分行党委负总责的全面风险管理架构,努力实现风险管理四个转变,风险管理制度和履职机制持续健全。二是构建并着力强化“组织领导、联系挂包、纵横协作、调度督导、激励奖惩、责任承诺”风险及不良贷款化解清收六项“机制”。坚持省行党委成员挂包督导重点行和重点客户、靠前指挥,前中后台、上下级行联动联防,层层压实责任。三是有效发挥考核指挥棒作用。将资产质量考核重点从促进降低不良率转向保持资产质量稳定、从强调事后处置化解转向事前预期管理,引导全行优化贷款结构,提升资产质量。

A:锻炼卓越的全面风险管理能力。综合运用数字化智能化系统和工具,优化提升与业务规模相匹配的风险管理能力。一是突出“一控四防”。省行江卫国行长结合新形势提出“一控四防”,即严控新增不良,防案件、防安全责任事故、防舆情风险、防系统风险。今年累计处置清收不良贷款4.21亿元,其中现金清收6982.43万元,不良贷款额为近6年来最低,不良贷款率为近10年来最低。二是全面梳理风险底数。充分运用cm2006、征信、wind等大数据监测风险信号,现场和非现场相结合对全辖风险贷款全面摸排,区分逐年压缩风险敞口、“再融资”过渡、强化担保等方式逐一制定风险化解方案,明确落实处置计划。三是风控管理专业精准。强化信用风险防控体系建设,在地方政府隐性债务化解、企业降杠杆渡难关过程中发挥积极作用。建立信用审批“三维监督管控体系”,监控审查全流程,解决信息不对称等问题。从严把关资金支付,从严强化贷后管理,深入甄别判断风险信号,确保贷款安全。

C:培育优良的全面风险管理文化。坚持全面覆盖、科学制衡、动态调整,建立完善科学合理的审慎经营文化。一是持续深化“合规为先、风控为要、全面主动、审慎稳健”的风险合规文化理念,多形式多载体创新开展文化宣传,防范化解金融风险攻坚战做法在《农发行简报》刊发,今年以来不良贷款处置清收成效6次被总行在《每日情况》上宣介。二是强化全面风险管理理念传导。邀请总行风险管理部周建强总经理专程现场宣讲全面风险管理,促进风险防控从不良贷款管理向全面风险管理转变。梳理并进一步细化明确各类风险报告报送要求,指定特定风险报告联络人,畅通横纵向信息沟通。风控会会议听取全面风险管理报告和前台业务部门风险报告,“上热、中温、下冷”的现象一定程度上得以解决。《农发行山东省分行严格落实风险报告机制》《农发行山东省分行全面风险管理见真章》被《人民网》《今日头条》等刊发。三是组织开展全面风险管理排查。区分15个条线、12大类风险、144项排查内容,确定236个主要风险点,动态调度、集中汇报,明确问题整改、督办和落实责任,着力摸清风险底数,消除风险隐患。

T:打造专业的全面风险管理队伍。坚持问题导向,强化同频共振,打造专业人才梯队。统筹考虑机构设置、职能调整、人员配备、业务流程,设立调查评估、信用审查和放款监督“三个中心”,严把准入、审查、用信、贷后管理四关口,优化队伍布局,整合办贷流程,信贷基础管理水平显著提升。严格遵循总行“三为主”管理机制,系统内率先完成全部县级支行风险合规专员配备。组织“全面风险管理规章学习竞赛月”活动,全省1314人次参加测试,平均成绩98.6分,总行风险管理部予以肯定。(王跃鹏)

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